 |
Wat is een TC40 fraudemelding?TC40 is een transactiecode die door het Visa-betalingsnetwerk wordt gebruikt om door een kaartuitgevende bank gemelde fraude te identificeren. Het dient als vroege waarschuwing voor handelaren en acquirers. Hoe werkt een TC40-melding?Wanneer een kaarthouder een transactie op zijn rekeningoverzicht als frauduleus rapporteert, genereert de bank van de kaarthouder (issuer) een TC40-rapport. Dit rapport dient als officiële melding aan Visa en de bank van de handelaar (acquirer) dat er een frauduleuze transactie heeft plaatsgevonden. Het is belangrijk om te begrijpen dat een TC40-rapport niet hetzelfde is als een chargeback. Een chargeback is het daadwerkelijke proces waarbij het geld van de handelaar wordt teruggevorderd en aan de kaarthouder wordt teruggegeven. Een TC40-rapport is een eerdere stap in het proces en fungeert als een waarschuwingssignaal voor mogelijke fraude. Verschil tussen TC40 en chargebackTC40-melding
Chargeback
Belangrijkste kenmerken van TC40Vroegtijdige signaleringTC40-rapporten bieden handelaren en acquirers een vroegtijdige indicatie van mogelijke frauduleuze activiteiten. Dit stelt hen in staat om proactief maatregelen te nemen om verdere fraude te voorkomen. Data voor risicobeheerDe verzamelde TC40-data wordt door Visa gebruikt in hun Acquirer Monitoring Program (VAMP). Een hoog aantal TC40-rapporten kan ertoe leiden dat een handelaar als hoog risico wordt bestempeld, wat kan resulteren in hogere verwerkingskosten of in het uiterste geval zelfs beëindiging van het contract met de betalingsverwerker. Niet altijd een chargebackHoewel een TC40-melding kan leiden tot een chargeback, is dit niet altijd het geval. Soms kan de uitgevende bank besluiten het verlies zelf te dragen, vooral bij kleinere bedragen. Een handelaar kan dus een TC40-melding ontvangen zonder dat er direct een chargeback plaatsvindt. TC40 en fraudemonitoring programma'sVisa gebruikt TC40-data in het Acquirer Monitoring Program (VAMP), een systeem dat acquirers en handelaren monitort op fraudeniveaus. Als uw TC40-ratio (het percentage fraudemeldingen ten opzichte van het totaal aantal transacties) te hoog wordt, kunnen er sancties volgen. MasterCard SAFEMasterCard heeft een vergelijkbaar systeem voor het rapporteren van fraude, genaamd SAFE (System to Avoid Fraud Effectively). Zowel TC40 als SAFE zijn instrumenten voor de betalingsnetwerken om fraude te monitoren en te bestrijden binnen hun ecosystemen. Hoe beperkt u TC40-meldingen?Voor handelaren is het essentieel om het aantal TC40-meldingen nauwlettend in de gaten te houden als onderdeel van hun algehele strategie voor fraudepreventie en risicobeheer. Heights adviseert de volgende maatregelen:
Impact van hoge TC40-ratio'sEen hoog aantal TC40-meldingen kan ernstige gevolgen hebben voor uw bedrijf:
Training fraudepreventie en risicomanagementHeights verzorgt training die ingaat op alle aspecten van fraudepreventie bij online betalingen. Met deze training krijgt u naast de theorie hoofdzakelijk praktische, direct toepasbare kennis overgedragen. U leert hoe u TC40-meldingen kunt voorkomen en hoe u effectief kunt reageren op fraudesignalen.
Vragen over TC40-meldingen of fraudepreventie? |